我10年前买的房子,换成LPR房贷会降吗?

房贷利率过去的算法是“基准利率x浮动比例”,重新定价后变成了“LPR+加点(可为负值)”。所谓“加点”,就是在LPR利率“上上浮”的点数。加点数值=你的实际执行利率-2019年12月相应期限LPR(4.8%),且这个数值在你的贷款合同剩余期限内是不变的。

这次新政的发布,涉及近30万亿的房贷利率,可以说,2019年8月之前贷款买房的所有人,都会受到这个政策的影响。

暂时没说能签,政策还没出,但我觉得后面一定会出,等将来商贷降息了,没道理公积金贷款不降息,双方肯定是等比例降低的。

其次,该选择固定还是浮动利率呢?当下处于降息周期,LPR在最近3-5年内大概率是下行的,所以,肯定是优选浮动利率。

以后全国统一采用LPR模式,所以你是有机会的。若你签约时间是19年8月之前,银行必须通知你,若签约时间在8月之后,90%概率你已经是LPR模式,如果不是,银行也会通知你,和签约时间有关,和放贷时间无关。

虽然未来你的贷款利率是随着LPR的变化而变化的,但你可以选择是一年一调,两年一调,三年一调,五年一调…只要不是半年或每月变化都可以。

但固定利率这种方式我并不建议你选。因为利率长期走低是世界性趋势,中国的利率,大概率是长期走低的。所以,最好选择1年重新定价一次,这样更有利于自己的钱袋子。

首先,不要想着和银行就加点的多少来进行谈判了,银行联系你的时候,只需要选择固定利率或者浮动利率就好。

再次,利率调整周期怎么选?随LPR调整的周期越小越好,最好选择一年调整一次。这样,最快在2021年初,你每月还的贷款,就会肉眼可见地减少了。

如果将来某一天,LPR下跌到了3%,那么在房价低谷购入,执行负137加点的那位幸运儿,实际执行利率仅为1.63%。

那银行直接默认你选择执行原合同,也就是固定利率,你的利率被永恒的锁定在2020年3月1日的那一刻,直到合同终结。

你错了,不管你用的哪种办法,每年还的利息都是一样多的,都是剩余本金乘以利率,之所以前期利息多本金少,那是因为你采用的是等额本息法,把本金的还款给压后了。

就是没有按照LPR(贷款市场报价利率)来定价的房贷。简单的来说,如果你的利率还是按照老的“基准利率+上浮多少”来的,那么你就算是存量房贷。

当然,如果LPR从4.8%涨到了8%,那执行正59加点的那位就赚了,因为少涨了点利率,执行负137基点的那位就亏了,因为银行给的折扣变少了。

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